.RU

xij = - Бизнес-план коммерческого банка «Лекс-Банк» (открытое акционерное общество)


xij =

где xij - стандартизированные финансовые показатели финансового состояния i банка

4. Для каждого анализируемого банка значение его рейтинговой оценки определяется по формуле




Rj = (1- x1j) 2 + (1 - x2j) 2 + … + (1-xnj) 2


Где Rj – рейтинговая оценка для j-предприятия

x1j , x2j, x3j. …, xnj - стандартизированные показатели j-го анализируемого банка.

5. банки упорядочиваются (ранжируются) в порядке убывания рейтинговой оценки.

Наивысший рейтинг имеет банк с минимальным значением сравнительной оценки.


^ Таблица 6. Банки Москвы с величиной активов от 2 до 7 млрд. рублей

^ Место

по активам



Банк


Достаточность капитала

(%)


Рентабельность активов

(%)


Коэффициент ликвидности (%)


Среднедневной оборот по счетам клиентов в декабре 2000 года (тыс. руб.)

46

Импэксбанк

57

2

45

1 004 683

75

Инвестиционная банковская корпорация

83

2

36

428 913

73

Легпромбанк

82

2

34

300 463

62

Мосстройэкономбанк

67

3

27

85 696

48

"НИКойл"

47

4

26

521 802

52

"Олимпийский"

64

5

48

1 251 621

44

Промсвязьбанк

43

5

28

2 521 190

90

"Российский капитал"

73

0

29

336 732

53

"Авангард"

40

1

52

701 005

77

"Евротраст"

41

3

37

771 262

42

Красбанк

92

2

102

1 781 813

96

"Кредиттраст"

100

1

87

915 516

76

Лекс-Банк

139

5

120

1 632 007

56

Международная финансовая компания

71

15

61

136 699

54

МИБ

34

2

29

150 143

59

Московский банк реконструкции и развития

42

1

36

597 508

83

Московский кредитный банк

68

1

69

1 100 385

50

Пробизнесбанк

41

0

31

508 345

43

"Северо-Восточный альянс"

27

0

45

301 449

89

Абсолют-банк

43

1

54

400 367

64

"Визави"

177

83

178

138 860

92

Газэнергопромбанк

37

6

67

417 007

80

"Диалог-Оптим"

32

1

55

1 313 985

101

"Ингосстрах-Союз"

37

2

56

125 157

71

Интерпромбанк

30

2

48

165 658

67

Международный акционерный банк

25

3

40

115 877

65

Металлинвестбанк

33

1

31

732 802

47

Моснарбанк

30

0

47

224 497

63

Промторгбанк

19

1

21

446 519

49

Российский банк развития

181

8

102

18 130

58

Русский генеральный банк

39

2

66

300 857

105

Содбизнесбанк

27

2

43

338 056

91

"Стройкредит"

29

1

27

412 635

85

Вексимбанк

14

11

90

30 508

79

Межтопэнергобанк

10

3

38

349 594




^ Эталонный банк

181

83

178

2521190


Стандартизируем исходные данные относительно эталонного банка:





А

B

C

D

1

0,31

0,02

0,25

0,40

2

0,46

0,02

0,20

0,17

3

0,45

0,02

0,19

0,12

4

0,37

0,04

0,15

0,03

5

0,26

0,05

0,15

0,21

6

0,35

0,06

0,27

0,50

7

0,24

0,06

0,16

1,00

8

0,40

0,00

0,16

0,13

9

0,22

0,01

0,29

0,28

10

0,23

0,04

0,21

0,31

11

0,51

0,02

0,57

0,71

12

0,55

0,01

0,49

0,36

13

0,77

0,06

0,67

0,65

14

0,39

0,18

0,34

0,05

15

0,19

0,02

0,16

0,06

16

0,23

0,01

0,20

0,24

17

0,38

0,01

0,39

0,44

18

0,23

0,00

0,17

0,20

19

0,15

0,00

0,25

0,12

20

0,24

0,01

0,30

0,16

21

0,98

1,00

1,00

0,06

22

0,20

0,07

0,38

0,17

23

0,18

0,01

0,31

0,52

24

0,20

0,02

0,31

0,05

25

0,17

0,02

0,27

0,07

26

0,14

0,04

0,22

0,05

27

0,18

0,01

0,17

0,29

28

0,17

0,00

0,26

0,09

29

0,10

0,01

0,12

0,18

30

1,00

0,10

0,57

0,01

31

0,22

0,02

0,37

0,12

32

0,15

0,02

0,24

0,13

33

0,16

0,01

0,15

0,16

34

0,08

0,13

0,51

0,01

35

0,06

0,04

0,21

0,14

Где А – достаточность капитала, B – рентабельность активов, С – коэффициент ликвидности, D – среднегодовой оборот по счетам клиентов

1, 2, 3, …….35 – индексы банков.

Для каждого анализируемого банка определим значение его рейтинговой оценки




R1 = (1 – 0,31) 2 + (1 – 0,02) 2 + (1 – 0,25) 2 + (1- 0,40) 2 = 0,69+0,98+0,75+0,60 =




= 0,47 + 0,95 + 0,56 + 0,36 = 2,34 = 1,53


Аналогично определим значения рейтинговой оценки для остальных 33 банков. Полученные результаты представлены в таблице 7.


^ Таблица 7. Рейтинг банков Москвы с величиной активов от 2 до 7 млрд. рублей по эталонному финансовому состоянию

^ Место по активам

Банк

Рейтинговый показатель

Место в рейтинге

46

Импэксбанк

1,53

9

75

Инвестиционная банковская корпорация

1,60

11

73

Легпромбанк

1,64

14

62

Мосстройэкономбанк

1,73

19

48

"НИКойл"

1,68

17

52

"Олимпийский"

1,44

7

44

Промсвязьбанк

1,47

8

90

"Российский капитал"

1,68

17

53

"Авангард"

1,61

12

77

"Евротраст"

1,62

13

42

Красбанк

1,21

3

96

"Кредиттраст"

1,36

4

76

Лекс-Банк

1,08

2

56

Международная финансовая компания

1,54

10

54

МИБ

1,79

23

59

Московский банк реконструкции и развития

1,67

16

83

Московский кредитный банк

1,43

6

50

Пробизнесбанк

1,71

17

43

"Северо-Восточный альянс"

1,75

20

89

Абсолют-банк

1,66

15

64

"Визави"

0,95

1

92

Газэнергопромбанк

1,61

12

80

"Диалог-Оптим"

1,54

10

101

"Ингосстрах-Союз"

1,72

18

71

Интерпромбанк

1,75

20

67

Международный акционерный банк

1,78

22

65

Металлинвестбанк

1,68

17

47

Моснарбанк

1,75

20

63

Промторгбанк

1,80

24

49

Российский банк развития

1,41

5

58

Русский генеральный банк

1,66

15

105

Содбизнесбанк

1,73

19

91

"Стройкредит"

1,76

21

85

Вексимбанк

1,68

17

79

Межтопэнергобанк

1,78

22



Как показывает таблица 7, «Лекс-Банк» занимает 2 место по эталонному финансовому рейтингу в группе крупных банков, поэтому обладает достаточным потенциалом и устойчивостью для достижения стратегических целей своего развития.


      1. ^ Позиционирование Банка на рынке банковских услуг.

Обслуживаемые сегменты рынка


На позиционирование Банка на рынке банковских услуг повлияла ситуация, сложившаяся в начале 90-х годов, при которой обслуживание муниципальных предприятий проводилось только Сбербанком Российской Федерации. В таких условиях появилась потребность формирования сети муниципально-ориентированных банков. В числе первых банков по данному виду обслуживания выступил «Лекс-Банк». В числе клиентов Банка оказались многочисленные муниципальные предприятия различного профиля. Следующим этапом в развитии клиентской базы стало обслуживание ряда государственных налоговых инспекций из различных административных округов столицы. Банк использовал благоприятную возможность приобретения опыта работы с федеральным бюджетом, что положительно повлияло на дальнейшее развитие Банка.

Развитие клиентской базы расширило круг клиентов различной отраслевой принадлежности, что является свидетельством того, что услуги Банка являются востребованными в силу своей конкурентоспособности. Круг юридических лиц – клиентов Банка охватывает практически все формы собственности; клиенты Банка осуществляют свою деятельность в различных сегментах российского рынка, в различных регионах России.

Банк предоставляет комплексное обслуживание юридических, физических лиц, а также предпринимателей без образования юридического лица. Клиенты Банка отличаются по масштабу осуществляемой деятельности, среди них можно выделить следующие группы:


За 2000 год Банку удалось значительно укрепить клиентскую базу, привлечь на обслуживание крупные предприятия и организации.

Значительно возросли как обороты, так и остатки по счетам в Банке (табл. 8). Обороты только в 1 квартале 2001 г. превысили обороты за весь 1999 г. и превышают более чем в 2,5 раза обороты за 1 квартал 2000 года. Активный рост привлеченных средств сохраняется практически по всем группам счетов.


^ Таблица 8. Обороты по счетам КБ «Лекс-Банк» (ООО)1

^ Номер

балансового счета

2-ого порядка



1999 год



2000 год



^ I квартал 2001 года

Кол-во открытых счетов

40502













40503













40504













40602













40603













40701













40702













40703













40802













40804













40805













40807













Итого














Для удобства клиентов в Банке функционирует система электронных расчетов «Клиент-Банк». В ней применены международные стандарты кодирования информации с использованием технологии электронной цифровой подписи, что обеспечивает эффективную защиту передаваемых данных. Передача и получение документов клиентом производятся с использованием модемной связи и сети Интернет. Количество клиентов, пользующихся данной услугой, постоянно растет.

Вместе с тем, в работе с клиентами Банк придерживается принципов и ограничений, формирующих политику Банка.

В соответствии с международными и российскими требованиями по противодействию отмыванию преступных доходов, Банк стремится привлекать тех клиентов, законность источников доходов и осуществляемой деятельности которых может быть проверена с высокой степенью достоверности.

Политика Банка направлена на содействие предотвращению использования банковских операций в преступных целях.

Т.о. ключевыми факторами позиционирования Банка на рынке банковских услуг являются: универсальность, качество предоставляемых услуг, технологичность, репутация Банка, формирование устойчивых финансовых показателей.


2.2.Анализ внутренней среды

2.2.1. Структура управления Банком, квалификация персонала


Организационная структура Банка приведена в Приложении 1.

Специфика банковской деятельности и ее нормативное регулирование диктуют необходимость сохранения дивизиональной структуры управления. Вместе с тем структура должна обеспечивать достижение стратегических целей Банка и эффективное оперативное управление с возможностью гибкого реагирования на изменения условий внешней среды - как макроэкономической, так и конкурентной среды.

Организационная структура Банка соответствует положениям Гражданского Кодекса РФ, Федерального закона «Об акционерных обществах» и Устава.

Все органы управления Банка находятся в головном офисе Банка по адресу: 113122, Российская Федерация, г. Москва, Кутузовский проспект, д. 12.

Высшим органом управления Банком является ^ Общее собрание акционеров Банка. Общее собрание акционеров Банка осуществляет общее руководство деятельностью Банка, определяет основные цели деятельности Банка и стратегию его развития.

К исключительной компетенции Общего собрания акционеров относятся следующие вопросы:

  1. внесение изменений и дополнений в Устав Банка или утверждение Устава Банка в новой редакции;

  2. реорганизация Банка;

  3. ликвидация Банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов;

  4. определение количественного состава Совета директоров Банка, избрание его членов и досрочное прекращение их полномочий;

  5. образование исполнительных органов Банка;

  6. досрочное прекращение полномочий Председателя Правления Банка;

  7. определение предельного количества объявленных акций;

  8. уменьшение уставного капитала путем уменьшения номинальной стоимости акций, приобретения Банком части акций в целях сокращения их общего количества или погашения неполностью оплаченных акций, а также путем погашения приобретенных или выкупленных Банком акций в соответствии с действующим законодательством;

  9. избрание членов ревизионной комиссии Банка и досрочное прекращение их полномочий;

  10. утверждение аудитора Банка;

  11. утверждение годовых отчетов, бухгалтерских балансов, отчетов о прибылях и убытках Банка, распределение его прибыли и убытков;

  12. принятие решения о неприменении преимущественного права акционера на приобретение акций Банка или иных ценных бумаг, конвертируемых в акции в случаях, предусмотренных действующим законодательством;

  13. порядок ведения Общего собрания;

  14. образование Счетной комиссии;

  15. определение формы сообщения материалов (информации) акционерам, в том числе определение органа печати в случае опубликования сообщения;

  16. дробление и консолидация акций;

  17. заключение сделок, в совершении которых имеется заинтересованность, в случаях, если сумма оплаты по сделке и рыночная стоимость имущества, являющегося предметом сделки, превышают 2% (Два процента) активов Банка, или если сделка и (или) несколько взаимосвязанных между собой сделок являются размещением голосующих акций Банка в количестве, превышающем 2% (Два процента) ранее размещенных Банком голосующих акций;

  18. совершение крупных сделок, связанных с приобретением и отчуждением Банком имущества, стоимость которого составляет свыше 50% (Пятидесяти процентов) балансовой стоимости активов Банка;

  19. приобретение и выкуп Банком размещенных акций в случаях, предусмотренных действующим законодательством;

  20. участие в холдинговых компаниях, финансово-промышленных группах, иных объединениях коммерческих организаций.

^ Совет директоров осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к исключительной компетенции Общего собрания акционеров.

К исключительной компетенции Совета директоров Банка относятся следующие вопросы:

1) определение приоритетных направлений деятельности Банка;

2) созыв годового и внеочередного Общих собраний акционеров Банка в установленном порядке;

3) утверждение повестки дня Общего собрания акционеров;

4) определение даты составления списка акционеров, имеющих право на участие в Общем собрании акционеров (и другие вопросы, отнесенные к компетенции Совета директоров Банка в соответствии с законодательством и связанные с подготовкой и проведением Общего собрания акционеров);

5) вынесение на решение Общего собрания акционеров вопросов, связанных с реорганизацией; принятием решения о неприменении преимущественного права акционера на приобретение акций Банка или иных ценных бумаг, конвертируемых в акции в случаях, предусмотренных действующим законодательством; определением формы сообщения материалов (информации) акционерам, в том числе определением органа печати в случае опубликования сообщения; дроблением и консолидацией акций; заключением сделок, в совершении которых имеется заинтересованность, в случаях, если сумма оплаты по сделке и рыночная стоимость имущества, являющегося предметом сделки, превышают 2% (Два процента) активов Банка, или если сделка и (или) несколько взаимосвязанных между собой сделок являются размещением голосующих акций Банка в количестве, превышающем 2% (Два процента) ранее размещенных Банком голосующих акций; совершением крупных сделок, связанных с приобретением и отчуждением Банком имущества, стоимость которого составляет свыше 50% (Пятидесяти процентов) балансовой стоимости активов Банка; приобретением и выкупом Банком размещенных акций в случаях, предусмотренных действующим законодательством; участием Банка в холдинговых компаниях, финансово-промышленных группах, иных объединениях коммерческих организаций;

6) увеличение Уставного капитала Банка путем увеличения номинальной стоимости акций или путем размещения дополнительных акций, внесение изменений и дополнений в Устав Банка, связанных с таким увеличением, и утверждение итогов размещения дополнительных акций, за исключением случаев, предусмотренных Уставом;

7) размещение Банком облигаций, векселей и иных ценных бумаг;

8) определение рыночной стоимости имущества в случаях, установленных законодательством и Уставом;

9) приобретение размещенных Банком акций, облигаций и иных ценных бумаг в случаях, предусмотренных действующим законодательством;

10) установление размеров выплачиваемых Председателю Правления Банка и членам Правления Банка вознаграждений и компенсаций;

11) досрочное прекращение полномочий членов Правления;

12) рекомендации по размеру выплачиваемых членам ревизионной комиссии Банка вознаграждений и компенсаций и определение размера оплаты услуг аудитора;

13) рекомендации по размеру дивиденда по акциям и порядку его выплаты;

14) использование резервного и иных фондов Банка;

15) утверждение внутренних документов Банка, определяющих порядок деятельности органов управления Банка;

16) создание филиалов и открытие представительств Банка;

17) принятие решения об участии Банка в других организациях;

18) заключение Банком крупных сделок, связанных с приобретением и отчуждением Банком имущества, если стоимость имущества составляет от 25 (Двадцати пяти) до 50% (Пятидесяти процентов) балансовой стоимости активов Банка;

19) заключение Банком сделок, в совершении которых имеется заинтересованность.

Вопросы, отнесенные к исключительной компетенции Совета директоров Банка, не могут быть переданы для решения исполнительному органу Банка.

Члены Совета директоров Банка избираются годовым Общим собранием акционеров Банка в количестве не менее 3 человек, достигших 25-летнего возраста. Члены Правления Банка не могут составлять большинство в составе Совета директоров Банка. При этом число членов Совета директоров Банка должно быть нечетным.

^ СОСТАВ СОВЕТА ДИРЕКТОРОВ БАНКА:

  1. Иванов Иван Иванович – Председатель Совета директоров

  2. Антонов Антон Антонович

  3. Михайлов Михаил Михайлович

  4. Семенов Семен Семенович

  5. Петров Петр Петрович

Члены Совета директоров Банка избираются сроком на один год и могут переизбираться неограниченное число раз.

По решению Общего собрания акционеров Банка полномочия любого члена (всех членов) Совета директоров Банка могут быть прекращены досрочно.

Члены Совета директоров избирают из своего состава Председателя Совета директоров большинством голосов от общего числа членов Совета директоров Банка.

Совет директоров Банка имеет право в любое время переизбрать Председателя Совета директоров большинством голосов от общего числа членов Совета директоров Банка.

Председатель Совета директоров Банка организует работу Совета директоров, созывает заседания Совета директоров Банка и председательствует на них, организует на заседаниях ведение протоколов, председательствует на Общем собрании акционеров Банка.

В случае отсутствия Председателя Совета директоров его функции осуществляет один из членов Совета директоров по решению Совета директоров Банка.

Заседание Совета директоров Банка созывается его Председателем по его собственной инициативе, по требованию члена Совета директоров Банка, ревизионной комиссии или аудитора Банка, Правления или Председателя Правления Банка.


Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется коллегиальным исполнительным органом - Правлением Банка в составе 7 человек

^ СОСТАВ ПРАВЛЕНИЯ БАНКА:

  1. Климов Клим Климович – Председатель Правления

  2. Павлов Павел Павлович

  3. Борисов Борис Борисович

  4. Орлова Любовь Алексеевна

  5. Родин Сергей Александрович

  6. Коломейцев Николай Афанасьевич

  7. Волгин Владимир Ильич

Правление возглавляет Председатель Правления (единоличный исполнительный орган). Председатель Правления избирается Общим собранием акционеров Банка. Члены Правления избираются Общим собранием акционеров Банка по представлению Председателя Правления Банка.

Правление Банка:

Заседания Правления Банка проводятся не реже одного раза в месяц.

Заседания ведут Председатель Правления или его заместитель.

Правление Банка несет ответственность за организацию, состояние и достоверность бухгалтерского учета в Банке, своевременное представление финансовой отчетности в соответствующие органы, а также сведений о деятельности Банка, представляемых акционерам, кредиторам и в средства массовой информации.

^ Председатель Правления Банка руководит всей деятельностью Банка в соответствии с Уставом и полномочиями, предоставленными ему Общим собранием акционеров и Советом директоров Банка. Председатель Правления Банка вправе без доверенности действовать от имени Банка.

В отсутствие Председателя Правления Банка его функции выполняет один из Заместителей Председателя Правления Банка. Заместитель Председателя Правления Банка в отсутствие Председателя Правления вправе осуществлять действия от имени Банка в пределах полномочий, указанных в доверенности, выданной Председателем Правления Банка.

Председатель Правления Банка:

- определяет цены на услуги, оказываемые Банком;

Заместители Председателя Правления Банка руководят отдельными направлениями работы Банка. Обязанности Заместителей Председателя Правления определяются Председателем Правления Банка.

Заместители Председателя Правления в соответствии с возложенными на них обязанностями несут ответственность за деятельность Банка.


После проведенной реорганизации высшим органом Банка будет Общее собрание акционеров, которое в соответствии с Уставом Банка изберет Совет директоров сроком на 1 год, численностью не менее 3-х человек; текущее руководство деятельностью Банка будут осуществлять Правление – коллегиальный исполнительный орган, численностью 7 человек, и Председатель Правления- единоличный исполнительный орган.

В Банке разработаны должностные инструкции, регламентирующие функции и ответственность сотрудников; функции и задачи структурных подразделений изложены в положениях об управлениях и отделах.

В соответствии с решением Общего собрания участников Банка для управления рисками и управления кредитами в Банке создан и функционирует Кредитный комитет. Кредитный комитет оценивает риски, связанные с выдачей коммерческих кредитов и осуществлением проектного финансирования капитальных вложений предприятий и организаций. Комитет осуществляет свою деятельность на основании Устава Банка и Положений о комитетах и подотчетен Совету Директоров Банка.

Банк осуществляет стратегическое, среднесрочное и краткосрочное планирование, управленческий учет.

В целях мониторинга процесса выполнения поставленных задач, корректировки целей и планов по их достижению в соответствии с изменившимися условиями внешней среды и приведения в соответствие поставленных целей, задач, внутренней структуры Банка, действует Управление анализа и планирования.

Контроль финансово-хозяйственной деятельности Банка осуществляется ревизионной комиссией Банка, действующей на основании Положения о ревизионной комиссии, утверждаемого Общим собранием акционеров Банка.

Ревизионная комиссия проверяет соблюдение Банком законодательных и других актов, регулирующих его деятельность, постановку внутрибанковского учета и контроля, кредитные, расчетные, валютные и другие операции, проведенные Банком в течение года (сплошной проверкой или выборочно), состояние кассы и имущества.

Ревизионная комиссия представляет Общему собранию акционеров и Центральному банку Российской Федерации отчет о проведенной ревизии, а также заключение о соответствии представленных на утверждение бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках действительному состоянию дел в Банке с рекомендациями по устранению обнаруженных недостатков.

Ревизия Банка проводится по итогам его деятельности за год, а также во всякое время по инициативе ревизионной комиссии, по решению Общего собрания акционеров, Совета директоров или по требованию акционера (акционеров), владеющих в совокупности не менее 10 % (Десяти процентов) голосующих акций Банка. По результатам ревизии при возникновении угрозы интересам Банка или его вкладчиков или выявлении злоупотреблений должностных лиц ревизионная комиссия требует созыва внеочередного Общего собрания акционеров.

Члены ревизионной комиссии избираются Общим собранием акционеров Банка сроком на один год из числа акционеров Банка. Члены ревизионной комиссии не могут быть одновременно членами Совета директоров, а также занимать иные должности в органах управления Банка, несут ответственность за добросовестное выполнение возложенных на них обязанностей в порядке, установленном действующим законодательством.

В ходе выполнения возложенных на ревизионную комиссию функций она может привлекать экспертов из числа лиц, не занимающих какие-либо штатные должности в Банке.

Деятельность Банка подлежит ежегодной проверке аудиторской организацией, имеющей в соответствии с законодательством Российской Федерации лицензию на осуществление таких проверок.

Аудиторская проверка Банка осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации на основе заключаемого с аудиторской организацией договора.

Аудиторская организация обязана составить заключение о результатах аудиторской проверки. Аудиторское заключение должно содержать сведения о достоверности финансовой отчетности Банка, выполнении Банком обязательных нормативов, установленных Центральным банком Российской Федерации, качестве управления Банком, состоянии внутреннего контроля и иные положения, определяемые федеральными законами и настоящим Уставом Банка.

Аудиторское заключение представляется Центральному банку Российской Федерации в установленном порядке.


Характеристика основных структурных единиц Банка


^ 1. Управление внешнеэкономической деятельности

Управление осуществляет надлежащее выполнение функций валютного контроля в соответствии с законодательством Российской Федерации в сфере валютных, экспортно-импортных и иных внешнеэкономических операций. Контролирует полноту поступлений в установленном порядке средств в иностранной валюте по внешнеэкономическим контрактам, выполнение резидентами обязательств перед государством в иностранной валюте, полноту и своевременность представления резидентами отчетных документов по валютным, экспортно-импортным и иным внешнеэкономическим операциям, следит за обоснованностью операций резидентов в иностранной валюте и нерезидентов в валюте Российской Федерации, оказывает консультационные услуги по вопросам валютного законодательства РФ при осуществлении клиентами (резидентами и нерезидентами) Банка внешнеэкономической деятельности.

Отдел по связям с банками-нерезидентами формирует платежные поручения банкам-корреспондентам в соответствии с платежными инструкциями клиентов Банка, распределяет платежи по банкам-корреспондентам, ведет рекламационную переписку по невыясненным суммам, кредитованным по НОСТРО-счетам, регулирует отношения с иностранными банками, связанные с функционированием счетов НОСТРО в иностранной валюте. Отдел также оказывает консультационные услуги по вопросам оформления платежных поручений, корректности платежных реквизитов, ведет контроль за движением валютных средств Банка.

Управление имеет структурные подразделения:


^ 2. Управление кредитования и гарантий

Управление подготавливает материалы для Кредитного Комитета, информацию для руководства Банка о состоянии ссудной задолженности, ведет подготовительные работы с потенциальным заемщиком по кредитным сделкам, рассматривает заявки на кредитование, изучает возможности и условия кредитования и выдачи гарантий. Управление оценивает платежеспособность и кредитоспособность заемщиков с целью определения экономической эффективности кредитования, анализирует обеспечение возврата ссуды, оценивает ликвидность залога, платежеспособность поручителя (гаранта), составляет заключение о целесообразности кредитования, исполняет решения Кредитного Комитета по выдаче кредита, оформляет необходимые документы. Управление кредитования и гарантий взаимодействует с другими службами Банка по кредитным и гарантийным операциям.


^ 3. Управление по работе с драгоценными металлами

Управление по работе с драгоценными металлами осуществляет операции с драгоценными металлами с физической поставкой, операции по счетам как на внутреннем, так и на международном рынках, операции с монетами по счетам ответственного хранения, обеспечивает покупку и хранение металла, в том числе для осуществления залоговых операций, финансирования добычи драгоценных металлов, организует работу дилинга с драгоценными металлами, обеспечивает взаимоотношения с валютным дилингом, бухгалтерией, депозитарием, подразделением, занимающимся ценными бумагами, хранилищем.

Управление по работе с драгоценными металлами имеет структурные подразделения:

- Отдел дилинга и операций с металлом

- Отдел монет


^ 4. Служба внутреннего контроля

Банк организует внутренний контроль с учетом рекомендаций по организации внутреннего контроля за рисками банковской деятельности.

Организацией системы внутреннего контроля в Банке занимается Служба внутреннего контроля.

Служба внутреннего контроля действует на основании Устава Банка и Положения о Службе внутреннего контроля. Положение о Службе внутреннего контроля утверждается Советом директоров Банка.

Руководитель Службы внутреннего контроля назначается и освобождается от должности Председателем Правления по согласованию с Советом директоров Банка. Руководитель службы внутреннего контроля не может одновременно осуществлять руководство иными подразделениями Банка.

Численность Службы внутреннего контроля определяется Советом директоров Банка по представлению Правления Банка.

Сведения обо всех существенных изменениях в деятельности Службы внутреннего контроля Банка направляются в Банк России в порядке и сроки, установленные Центральным банком Российской Федерации.

Полномочия Службы внутреннего контроля: Служба внутреннего контроля и ее сотрудники вправе:

1) получать от руководителей и уполномоченных ими сотрудников проверяемого подразделения необходимые для проведения проверки документы, в том числе: договоры, приказы и другие распорядительные документы, издаваемые руководством Банка и его подразделениями, бухгалтерские, учетно-отчетные, денежно-расчетные документы, документы, связанные с компьютерным обеспечением деятельности проверяемого подразделения Банка;

2) устанавливать соответствие действий и операций, осуществляемых сотрудниками Банка, требованиям действующего законодательства, нормативных актов Центрального банка Российской Федерации, внутренних документов Банка, определяющих проводимую Банком политику, процедуры принятия и реализации решений, организации учета и отчетности, включая внутреннюю информацию о принимаемых решениях, проводимых операциях (заключаемых сделках), результатах анализа финансового положения и рисков банковской деятельности;

3) привлекать при необходимости сотрудников иных структурных подразделений Банка для решения задач внутреннего контроля;

4) входить в помещение проверяемого подразделения, а также в помещения, используемые для хранения документов (архив), наличных денег и ценностей (денежное хранилище), компьютерной обработки данных и хранения данных на машинных носителях, с обязательным привлечением руководителя либо, по его поручению, сотрудника (сотрудников) проверяемого подразделения;

5) с разрешения исполнительного руководства Банка самостоятельно или с помощью сотрудников проверяемого подразделения снимать копии с полученных документов, в том числе копии файлов, копии любых записей, хранящихся в локальных вычислительных сетях и автономных компьютерных системах, а также расшифровки этих записей.

Служба внутреннего контроля не реже одного раза в год отчитывается перед Советом директоров Банка.


  1. ^ Управление пассивных операций

В Управление входит отдел корреспондентских отношений, который обеспечивает осуществление расчетов в рублях и иностранной валюте с использованием корреспондентских или партнерских отношений по поручению клиентов или подразделений Банка.

Развитие корреспондентской сети Банка направлено на расширение и улучшение расчетно-кассового обслуживания клиентов, открытие корреспондентских счетов в российских и иностранных банках, создание сети корреспондентских счетов в валютах стран СНГ с банками соответствующих стран, привлечение средних и мелких российских банков и банков стран СНГ в качестве клиентов Банка.

Управление осуществляет работу по привлечению новых клиентов и обслуживанию корпоративных клиентов Банка.

Структурные подразделения Управления:




  1. Управление бухгалтерского учета и отчетности

Управление формирует полную и достоверную информацию о состоянии платежных операций, текущих и других счетов Банка, выполнении функций расчетно-денежного процесса в безналичной форме в соответствии с требованиями «Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» и иными нормативными актами, осуществляет операционную работу Банка, составление всей отчетности Банка перед государственными органами, исчисление и контроль уплаты налогов. Управление осуществляет свою деятельность в соответствии с Уставом Банка, Положением об управлении, в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Учетно-операционное Управление имеет структурные подразделения:




  1. Управление анализа и планирования

Управление осуществляет постановку стратегического управления в Банке: анализ внешней (макроэкономический, конкурентной среды) и внутренней среды, прогнозирование, позиционирование, формирование целей, разработку задач Банка и его структурных подразделений для достижения этих целей, разработку стратегии развития, среднесрочных и краткосрочных планов развития Банка, бизнес-планирование.

Управление составляет совместно с Управлением бухгалтерского учета и отчетности регулярную отчетность Банка, проводит финансовый анализ направлений деятельности Банка, готовит материалы по управленческому учету, оказывает информационно-справочные услуги подразделениям Банка и клиентам.


  1. ^ Управление платежных средств

Управление Платежных Средств – структурное подразделение Банка, осуществляющее операции по быстрому и четкому обслуживанию клиентов Банка, как физических, так и юридических лиц, своевременное и безошибочное отражение данных в бухгалтерском учете путем использования современных технологий. Управление проводит анализ рынка с целью оперативного внедрения и осуществления работы с новыми видами платежных средств и технологий; проводит клиринговые расчеты по эквайрингу и эмиссии с международными платежными системами Visa, Europay/Mastercard International и Diners Club International; обеспечивает и поддерживает постоянное взаимодействие с международными платежными системами по вопросам изменений протоколов обмена данными и правил обслуживания международных пластиковых карточек.

Управление платежных средств имеет структурные подразделения:




  1. Управление ресурсов (казначейство)

Казначейство осуществляет оптимальное управление свободными средствами Банка на межбанковском кредитно-депозитном и конверсионном рынках при обеспечении соблюдения позиции ликвидности и лимита открытой валютной позиции Банка. Управление проводит анализ доходности различных финансовых инструментов и операций с ними, ведет первичный бухгалтерский учет операций, проводимых Управлением, разрабатывает необходимую для проведения операций документацию.

Отдел ценных бумаг и депозитов Управления осуществляет деятельность на биржевом и внебиржевом рынках ценных бумаг, учет и хранение ценных бумаг клиентов Банка и собственных ценных бумаг, обеспечивает эффективное и надежное размещение финансовых средств.

Управление ресурсов (казначейство) имеет структурные подразделения:




  1. Управление кассовых операций

Управление кассовых операций осуществляет кассовые операции, инкассацию денежных и других ценностей в соответствии с Уставом Банка, Положением об управлении, в своей деятельности руководствуется положением ЦБ РФ № 56 от 25.03.1997 г. «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации» и иными нормативными документами.

Управление кассовых операций имеет структурные подразделения:




  1. Управление инкассации

Основными функциями и задачами Управления инкассации являются:




  1. ^ Управление по работе с филиалами

Управление курирует филиалы и дополнительные офисы Банка в части общего надзора за их деятельностью, ведет материалы по деятельности филиалов, разрабатывает методические пособия, нормативные документы, предложения по оформлению доверенностей для руководителей филиалов, доводит до руководителей филиалов и дополнительных офисов, в части их касающейся, решения Правления, приказы и распоряжения руководства Банка.

Управление имеет подразделения:




  1. Операционное Управление

Управление осуществляет операционное обслуживание клиентов по безналичным операциям, формирует полную и достоверную информацию о состоянии расчетных, текущих и других счетов Банка, имеет структурные подразделения:




  1. Депозитарий

Депозитарий осуществляет следующие функции:




  1. Управление Делами

Управление Делами организует работу с персоналом - подбор и тестирование персонала, обучение, тренинги, повышение квалификации. Организует работу канцелярии и секретариата, имеет соответствующие структурные подразделения:




  1. Административно-хозяйственное Управление

Административно – хозяйственное Управление отвечает за надлежащее функционирование помещений Банка (электро- и водоснабжение, телефонизация, отопление, вентиляция и прочее), осуществляет закупку и распределение необходимого оборудования, канцтоваров, расходных материалов, производит ремонтные и другие вспомогательные работы.

Административно – хозяйственное Управление имеет структурные подразделения:




  1. Управление банковских технологий

Управление банковских технологий занимается изучением, разработкой и внедрением новейших банковских технологий с использованием современных каналов связи и обеспечением высокой степени защиты передаваемой информации (электронные услуги клиентам, эквайринг, Интернет-эквайринг, и т.д.), а также анализом и методологической разработкой технологических процессов, координацией и контролем за соблюдением подразделениями требований технологических и организационных документов, организацией работы по внедрению технологических решений.

Структурные подразделения Управления:


^ 18. Центр информационных технологий

Центр обеспечивает бесперебойное функционирование компьютерной, коммуникационной и другой электронной техники Банка, работоспособность основной автоматизированной системы Банка, разрабатывает специальные программные продукты для обеспечения работы Банка, обеспечивает безопасность и защиту информационных потоков от несанкционированного доступа, внедряет новые программные продукты, создает и поддерживает единую компьютерную сеть Банка.

Управление автоматизации имеет структурные подразделения:


^ 19. Процессинговый центр

Процессинговый центр осуществляет техническую поддержку операций с пластиковыми картами, отвечает за эксплуатацию серверного и специального оборудования, задействованного в обслуживании пластиковых карт (в процессинге), эксплуатацию программного обеспечения процессинга; осуществляет эксплуатацию терминальной сети процессинга, участвует в развитии процессинга, в соответствии с техническими заданиями подразделений Банка разрабатывает программное обеспечение для нужд процессинга, терминальное программное обеспечение, участвует в работах по сертификации программного обеспечения в платежных системах.

Имеет структурные подразделения:


^ 20. Юридическое Управление

Юридическое Управление обеспечивает разработку и совершенствование договорной базы Банка, внутренних документов Банка, отслеживает текущие изменения законодательства и нормативных актов Центрального банка Российской Федерации относительно банковской деятельности с оперативным доведением изменений до всех служб Банка, ведет претензионно-исковую работу по защите интересов Банка, обеспечивает законность и оптимальность решений, принимаемых руководством Банка, консультирует клиентов и контрагентов Банка по вопросам банковского законодательства и осуществления банковских операций, контролирует формирование документов в юридических и кредитных делах клиентов Банка.


Квалификация персонала


Руководство Банка отвечает квалификационным требованиям, предъявляемым Центральным банком Российской Федерации.

Специалисты Банка имеют необходимое образование и опыт работы в банковских структурах.

Общее количество сотрудников Банка на сегодняшний день составляет х человек. Сотрудники Банка имеют высокий образовательный уровень: х человек имеют высшее образование, из них высшее экономическое – х человека, высшее юридическое – х человек, среднее специальное экономическое образование – х человек, среднее специальное - х. Повышают высшее экономическое образование х человек. Среди специалистов Банка х человек имеют 2 высших образования.

Специалисты отдела информационных технологий, технического и юридического отделов Банка и его филиалов полностью отвечают необходимым квалификационным требованиям, имеют высшее специализированное образование. Из работающих специалистов Банка 3-е имеют ученую степень кандидата наук и 2-е обучаются в аспирантуре.

Работники отдела ценных бумаг и депозитов имеют соответствующие квалификационные аттестаты ФКЦБ, сотрудники Управления внешнеэкономической деятельности прошли дополнительное обучение по специальностям, связанным с операциями со средствами в иностранных валютах и средствами физических лиц, владеют иностранными языками.



Ф.И.О.


Должность


Образование


Должностные

обязанности

Климов Клим Климович

Председатель Правления

Хабаровский инженерно-строительный институт, 1965 год, присвоена квалификация инженера-строителя

Общее руководство Банком, организация взаимодействия между подразделениями Банка, определение стратегии Банка и принятие важных управленческих решений

^ Сидорова Марина Михайловна

Главный бухгалтер

Московский техникум легкой промышленности, 1982 год, присвоена квалификация техника-бухгалтера.

Школа бизнеса «Прогресс», 1995 год, специальность- бухгалтерский учет в коммерческих банках

Общее руководство Управлением бухгалтерского учета и отчетности, Управлением кассовых операций. Контроль за расчетными и кассовыми операциями юридических и физических лиц в рублях и в иностранной валюте



После реорганизации Банка, на основании решения Общего собрания участников КБ «Лекс-Банк» (ООО), кадровый состав «Лекс-Банка» (ОАО) и лица, имеющие право подписи расчетно-финансовых документов, останутся прежними.


      1. ^ Организационно-техническое оснащение Банка


Банк имеет необходимую материально-техническую базу, а также технические, организационные, технологические возможности для наращивания ресурсной базы в соответствии с поставленными целями.

Банковские помещения специально подготовлены для банковской деятельности. В них оборудованы операционный зал, кассовый зал, хранилище и другие помещения в соответствии с требованиями Положения ЦБ РФ от 25.03.97 № 56 «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ». Кассовый узел Банка включает операционную кассу, снабженную необходимым оборудованием (кассово-счетные машинки, приборы для контроля признаков, видимых в ультрафиолетовом свете, приборы для контроля водяного знака, приборы для контроля магнитных меток, 10-кратные увеличительные лупы, кассовые сейфы для раздельного хранения денежных средств), справочной литературой (альбомы иностранных валют), кассовой канцелярией (печати, штампы для справок ф.0406007, журналы и т.д.). Рабочие места автоматизированы, операционная касса Банка оснащена вакуумным упаковщиком, машиной для пересчета монет.

Кассовые узлы представляют собой объемные пулестойкие конструкции, состоящие из объемных конструкций здания (стены, пол, потолок), двери и передаточного узла с лотком и защитным стеклом. Узлы обеспечивают защиту по третьему классу (от обстрела из автомата АКМ пулями ПС-43 калибра 7,62 мм со стальным нетермоупроченным сердечком), что соответствует требованиям третьего класса защиты п. 1.4. ГОСТ 50941-96 и ТУ 7399-001-53898805-2000.

Сейфовая комната обеспечивает защиту по второму классу устойчивости ко взлому и соответствует ГОСТ Р 50862-96, ТУ 7399-004-42296084-99.

Помещения соответствуют требованиям пожарной безопасности, в соответствии с заключением ГПС № 2222 от 22.22.2000 г.

Помещения оборудованы охранной и тревожной сигнализацией.

Банк проводит ежедневную инкассацию денежных средств из дополнительных офисов в головной офис. В связи с увеличением объемов инкассации Банк планирует увеличить количество инкассаторского спецтранспорта. Операции, связанные с инкассацией денежной наличности клиентов Банка и банков-корреспондентов, выполняются только на технически исправном спецтранспорте, имеющем соответствующую цветографическую окраску, специальные световые и звуковые сигналы, оборудованном средствами радиосвязи и другими средствами, необходимыми для обеспечения безопасности сотрудников инкассации и сохранности перевозимых ценностей.

В целях полнофункциональной автоматизации банковских операций создан аппаратно-программный информационный комплекс Банка. Данную систему можно разделить на следующие блоки: модуль телекоммуникаций, парк серверов и локальная вычислительная сеть, интегрированная система банковских операций, позволяющая проводить расчеты в режиме реального времени, включающая планово-кредитный комплекс и обеспечивающая автоматизацию всех валютных и рублевых операций банковского учета, в том числе составление отчетов в соответствующих формах для представления в МГТУ ЦБ РФ по г. Москве, ЦБ РФ, выполнение всех инструкций, анализ финансового состояния Банка. Происходит постоянное усовершенствование систем, направленное на ускорение процесса автоматизированной обработки банковских операций и обслуживания клиентов, обеспечение отказоустойчивости в работе всех систем и модулей.

Одним из основных принципов построения автоматизированной системы обработки информации является заключение договорных отношений с поставщиками аппаратного и программного обеспечения таким образом, чтобы иметь возможность в случае необходимости оперативно модифицировать и восстанавливать приобретенные программные комплексы и оборудование.

Рабочие места всех сотрудников Банка оснащены компьютерами на базе высокопроизводительных процессоров Pentium II, Pentium III, Pentium IV, объединенными высокоскоростной локальной сетью под управлением специального коммутационного оборудования производства фирм ЗСОМ и CISCO.

В локальной сети функционируют несколько десятков серверов, работающих под управлением различных сетевых операционных систем.

Питание серверов осуществляется от отдельных источников бесперебойного питания, обеспечивающих защиту оборудования от скачков напряжения в сети и непрерывную работу при пропадании сетевого напряжения в течении тридцати минут. Ежедневно выполняется процедура резервного копирования информации с сервера на магнитную ленту.

Банк подключен высокоскоростными выделенными каналами к глобальным сетям телекоммуникаций Internet, Sprint, Telex, Swift, Reuters. Банк имеет несколько зарегистрированных в сети Internet доменов второго уровня.

В корпоративной сети Банка реализовано строгое разграничение прав доступа к информации, документам и программам в зависимости от функциональных обязанностей сотрудников. Автоматизированная банковская система позволяет дополнительно производить разграничение полномочий пользователей с применением парольной защиты.

В рамках информационного обмена с МЦИ при МГТУ Центрального банка Российской Федерации, а также с МГТУ Центрального банка Российской Федерации Банком используется комплекс «Фаст-Инфо». Для оперативной передачи документов по экспортно-импортным контрактам клиентов в ГТК Банком используется сеть «Совам-Телепорт» в комплексе с соответствующим специализированным программным обеспечением. Вся передаваемая по открытым каналам связи информация подписывается электронной подписью и шифруется.

Банк использует справочно-правовую систему «Консультант Плюс» с ежедневно обновляемой информационной базой.

Для удобства и оперативности обмена финансовой информацией с удаленными клиентами, а также со своими удаленными отделениями Банком внедрена и сопровождается система «Банк-Клиент». Для обслуживания владельцев пластиковых карт установлено х банкоматов и х POS-терминалов.

Банк оснащен высококачественной телефонной связью, предоставляемой компаниями “COMSTAR” и “TELMOS”, офисной АТС.

Помимо указанного оборудования Банк имеет необходимое количество копировальных и факсимильных аппаратов, принтеров, модемов и другой оргтехники.

^ 2.2.3. Филиалы и дополнительные офисы


В период с 1998 по 2000 годы динамично развивались территориальные подразделения Банка, о чем свидетельствуют рост оборотов на клиентских счетах, увеличение числа расчетных счетов клиентов и прибыли каждого подразделения. Банк продолжает работу по развитию филиальной сети в Москве и Московской области. Клиентами филиалов стали промышленные предприятия, предприятия муниципальной инфраструктуры, научные организации, коммерческие предприятия. Накопленный опыт работы с предприятиями различных отраслей экономики, муниципальными предприятиями, населением, а также широкий спектр предоставляемых филиалами услуг позволяют обеспечить высокий уровень обслуживания клиентов.

Филиалы Банка, находящиеся в Московской области:

«Краснознаменный»: расположен по адресу: 140022, Московская область, г. Краснознаменск, ул. Северная, дом 2. Положение о филиале утверждено решением общего собрания участников банка 22 июля 1998 года, протокол № 22. Филиал внесен в Книгу государственной регистрации кредитных организаций 22.02.98 года, регистрационный номер 2222/2.

Штатная численность персонала– 10 человек

Филиал имеет следующую структуру:

Администрация;

Отдел бухгалтерского учета и отчетности;

Операционный отдел;

Отдел кассовых операций;

Отдел автоматизации;

Общий отдел;


«Белозерский»: расположен по адресу: 142432, Московская область, п. Белозерск, ул. Полевая, д. 2. Положение о филиале утверждено решением общего собрания участников банка 22 февраля1999 года, протокол № 44. Филиал внесен в Книгу государственной регистрации кредитных организаций 22.02.99 года, регистрационный номер 2222/3.

Штатная численность персонала– 45 человек.

Филиал имеет следующую структуру:

Администрация филиала;

Бухгалтерия;

Операционный отдел;

Валютный отдел;

Отдел по обслуживанию населения;

Отдел кассовых операций;

Отдел неторговых операций;

Общий отдел;

Отдел автоматизации и информации.


Банк имеет 8 дополнительных офисов:


Дополнительный офис «Простоквашино»

Штатная численность – 5 человек.


Дополнительный офис «Три медведя»

Штатная численность – 3 человека.


Дополнительный офис «Шапочка»

Штатная численность – 4 человека.


Дополнительный офис «Лукоморье»

Штатная численность – 3 человека.


Дополнительный офис «Соловейчик»

Штатная численность – 9 человек.


Дополнительный офис «Горбунково»

Штатная численность – 2 человека.


Краснознаменный филиал Банка имеет Дополнительный офис «Журавлевский»

Штатная численность – 9 человек.


^ 2.2.4. Анализ финансового состояния Банка


Для анализа финансового состояния Банка была рассмотрена динамика изменения наиболее важных экономических показателей развития Банка в период с 1 апреля 2000 года по 1 апреля 2001 года.

З
а анализируемый период величина валюты баланса увеличилась на 193 % (см. рис 5) с х тыс. рублей в апреле 2000 года до х тыс. рублей в апреле 2001 года.

Собственные средства Банка (капитал), рассчитанные согласно Положению № 31-П, на 01.04.2001 года составили х тыс. рублей, что на х тыс. рублей выше показателя прошлого года.

Фонды Банка по состоянию на 01.04.2001 года составляют х тыс. рублей, в том числе:

Резервный фонд, фонды специального назначения и накопления формировались в соответствии с утвержденным Общим собранием участников Банка Положением о порядке образования и использования указанных фондов.


А
нализ выполнения Банком экономических нормативов, установленных инструкциями Центрального банка Российской Федерации, показывает, что в 2000 году Банк выполнял нормативы без нарушений (рис. 9)






Анализ динамики основных экономических показателей Банка позволяет предположить, что ее положительные тенденции дадут возможность достичь стратегических целей организации.


РАЗДЕЛ 3. СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ «Лекс-Банка» (ОАО)


^ 3.1. Прогноз основных экономических условий развития Банка в 2001-2004гг.


3.1.1. Прогноз экономических показателей


При планировании будущей деятельности, подготовке расчетного баланса, плана доходов и расходов на последующие три года деятельности был сделан прогноз следующих основных экономических параметров:


^ Таблица 9. Прогноз изменения экономических параметров




^ Первый год

Второй год

Третий год

Ставка рефинансирования Центрального банка Российской Федерации (средняя за год)

20%

22%

25%

^ Ставка привлечения ресурсов (в зависимости от сроков, сумм и др. условий)

10-12%

12-14%

15-17%

^ Ставка размещения ресурсов (в зависимости от сроков, сумм и др. условий)

11-14%

13-15%

16-18%

^ Курс рубля к доллару США (средний за год)

29

31

33

Ставка налога на доходы по Государственным ценным бумагам, удерживаемый у источника


15%


15%


15%

^ Ставка налога на прибыль

43%

43%

43%


Предполагаемые виды налогов и ставки налогообложения на 3 предстоящих года деятельности Банка:

Ставка налога на прибыль составит 43%

Ставка налога на доход по государственным ценным бумагам составит 15%.

Ставка налога на добавленную стоимость – 20%

Ставка налога на пользователей автодорог – 1%

Ставка налога на имущество – 1%

Ставка налога на рекламу – 5%

Ставка налога на доходы физических лиц по оплате труда – 13%

Ставка налога на доходы физических лиц с материальной выгоды – 35%

Ставка налога с продаж – 5%

Единый социальный налог составит 35,6% от общего фонда оплаты труда.

Предполагаемое среднегодовое значение ставки рефинансирования, устанавливаемой Банком России, будет находиться в интервале от 20 до 25% на протяжении всего периода планирования.

При наименее оптимистичном прогнозе темпов инфляции в планируемый период предполагается, что в среднесрочной перспективе темпы инфляции составят 10 % в год.

Прогнозные курсы иностранных валют на предстоящие 3 года:

По состоянию на 01.01.2002 г. – 31 рубль за 1 доллар США. Среднегодовой курс в 2001 году -–29,7 рублей;

По состоянию на 01.01.2003 г. – 32 рубля за 1 доллар США. Среднегодовой курс в 2002 г. 31,6 рублей;

По состоянию на 01.01.2004 г. – 34 рубля за 1 доллар США. Среднегодовой курс в 2003 году – 33,1 рубль.

С целью ограничения валютного риска открытая валютная позиция будет формироваться в рамках лимитов, устанавливаемых Центральным банком Российской Федерации. Исходя из существующих требований расчетная открытая позиция Банка (с учетом филиалов) составит:

Прогноз открытой валютной позиции Банка (с учетом деятельности филиалов) представлен в таблице 10. Согласно нормативам, установленным Центральным банком Российской Федерации, величина открытой валютной позиции Банка не должна превышать 10% от величины собственных средств (капитала)1. В планируемом финансовом периоде расчетная открытая позиция Банка составит:


^ Таблица 10. Расчет величины открытой валютной позиции

Дата

Собственные средства (капитал) Банка (тыс. руб.)

Размер ОВП

(тыс. руб.)

Лимит открытой валютной позиции, в процентах от суммы капитала Банка

01.01.02 г




От х до х

От 2 до 10 %

01.01.03 г




От х до х

От 2 до 10 %

01.01.04 г




От х до х

От 2 до 10 %



^


Стратегия развития

3.2.1. Стратегические цели


С учетом тенденций развития рынка банковских услуг были сформированы стратегические цели Банка до 2007г.:




      1. ^ Среднесрочные задачи Банка




zadachi-konkursa-sodejstvovat-razvitiyu-prepodavaniya-napravleniya-informacionnih-tehnologij-v-rossijskih-vuzah-stimulirovat-obmen-uchebnimi-materialami-mezhdu-vuzami.html
zadachi-konkursa-stimulirovanie-innovacionno-poiskovoj-deyatelnosti-praktikuyushih-specialistov-i-studentov-pedagogicheskih-profilej-k-aprobacii-i-vnedreniyu-novih-obrazovatelnih-tehnologij-form-i-metodov-obucheniya.html
zadachi-konkursa-viyavlenie-i-analiz-tradicij-folklornogo-iskusstva-aktivizaciya-deyatelnosti-i-obogashenie-repertuara-folklornih-kollektivov-osnovannogo-na-mestnih-tradiciyah.html
zadachi-konkursa-viyavlenie-talantlivoj-molodezhi-sovershenstvovanie-proiznositelnih-i-leksicheskih-navikov-izuchayushih-anglijskij-yazik-razvitie-tvorcheskih-sposobnostej-izuchayushih-anglijskij-yazik.html
zadachi-konkursa-zakreplenie-teoreticheskih-znanij-poluchennih-na-urokah-obshestvoznaniya-v-processe-prakticheskoj-deyatelnosti-osvoenie-novih-form-poiska-obrabotki-i-analiza-informacii.html
zadachi-kontrol-i-obobshenie-znanij-po-teme-krov-organi-krovoobrasheniya-razvivat-obraznoe-i-logicheskoe-mishlenie-obuchayushihsya.html
  • universitet.bystrickaya.ru/tema-2-principi-grazhdanskogo-processualnogo-prava-programma-disciplini-grazhdanskoe-processualnoe-pravo-cikl.html
  • literature.bystrickaya.ru/don-kihoti-20-h-godov-pereval-isudba-ego-idej-m-sovetskij-pisatel-1989-400-s-stranica-7.html
  • urok.bystrickaya.ru/prognutsya-i-ukrast-delovoj-vtornik-akram-murtazaev-23092008-034-str-1.html
  • zadachi.bystrickaya.ru/razvitie-vichislitelnoj-tehniki-i-vozniknovenie-personalnih-kompyuterov.html
  • school.bystrickaya.ru/glava-11-florinda-donner-zhizn-v-snovidenii-posvyashenie-v-mir-magov.html
  • upbringing.bystrickaya.ru/meropriyatiya-klassnogo-chasa-v-ramkah-kotorogo-budet-ispolzovatsya-prezentaciya-umnozhenie-smeshannih-chisel-uch-vilenkina-urok-igra.html
  • essay.bystrickaya.ru/dokazatelstva-neravenstv-s-pomoshyu-odnomonotonnih-posledovatelnostej.html
  • assessments.bystrickaya.ru/doklad-korrupciya-v-rossii-nezavisimij-godovoj-otchet-vserossijskoj-antikorrupcionnoj-obshestvennoj-priemnoj-chistie-ruki-stranica-5.html
  • obrazovanie.bystrickaya.ru/predsedatel-orgkomiteta-konkursa-festivalya-edinstvo-rossii.html
  • universitet.bystrickaya.ru/the-vampire-from-linkin-park-stranica-4.html
  • desk.bystrickaya.ru/polozhenie-o-provedenii-gorodskogo-etapa-h.html
  • textbook.bystrickaya.ru/iii-pravovie-dokumenti-zakonodatelnie-akti-i-zakonoproekti-kasayushiesya-zashiti-menshinstv.html
  • crib.bystrickaya.ru/izbiratelnie-kampanii-radi-zhizni-na.html
  • essay.bystrickaya.ru/e-v-egorova-gantman-i-e-mintusov-psihologicheskoe-soprovozhdenie-klienta-politicheskij-konsultant-v-rossijskih-izbiratelnih-kampaniyah-.html
  • bystrickaya.ru/vizantiya-zolotoj-most-v-istorii-hristianskoj-civilizacii.html
  • literature.bystrickaya.ru/byulleten-novih-postuplenij-za-ii-kv-2011-g.html
  • klass.bystrickaya.ru/a-a-gudkov-dekan-arhitekturnogo-fakulteta.html
  • notebook.bystrickaya.ru/investicii-i-investicionnij-klimat-str-5.html
  • credit.bystrickaya.ru/otchet-o-nir-za-2007-god-utverzhden-na-zasedanii-kafedri.html
  • write.bystrickaya.ru/finansovaya-politika-kratkosrochnogo-haraktera-predpolagaet-sferu-deyatelnosti-finansovogo-menedzhera-po-upravleniyu-denezhnimi-potokami-ozhidaemimi-v-predelah-tekush.html
  • klass.bystrickaya.ru/72-hammer-guardian-angel-4-rejdzhent-ajs-zesti-fo-lajf-et-monsolana.html
  • literature.bystrickaya.ru/bhagavan-shri-radzhnish-osho-bibliya-radzhnisha-v-4-h-tomah-tom-1-kniga-1-stranica-3.html
  • spur.bystrickaya.ru/marsh-pustishek-vnimanie-vnimanie-vnimanie.html
  • knowledge.bystrickaya.ru/obosoblennie-opredeleniya-brevis-kratkij-slovo-obrazovannoe-iz-nazvanij-nachalnih-bukv-ili-iz-nachalnih-zvukov.html
  • paragraf.bystrickaya.ru/zadachi-formirovat-u-uchashihsya-uvazhenie-k-obshechelovecheskim-nravstvennim-cennostyam-uchit-virabativat-i-argumentirovano-otstaivat-svoyu-tochku-zreniya.html
  • crib.bystrickaya.ru/kniga-posvyashaetsya-svetloj-pamyati-moego-otca-i-materi.html
  • literatura.bystrickaya.ru/s-novim-godom-teremok.html
  • shpora.bystrickaya.ru/vrediteli-saharnoj-svekli-i-meri-borbi-s-nimi.html
  • school.bystrickaya.ru/kniga-chelovek-pered-licom-smerti-stranica-9.html
  • diploma.bystrickaya.ru/veterinarno-sanitarnaya-ekspertiza-myasa.html
  • assessments.bystrickaya.ru/drugi-sprat-zakonska-regulativa.html
  • notebook.bystrickaya.ru/i-normativno-pravovaya-osnova-deyatelnosti-socialnogo-pedagoga-koc-izvlecheniya-iz-dokumentov.html
  • kontrolnaya.bystrickaya.ru/razdel-i-energeticheskoe-hozyajstvo-strani-yu-ya-aleksandrov-ekonomika-i-upravlenie-energeticheskimi-predpriyati-e40.html
  • paragraph.bystrickaya.ru/logisticheskaya-koncepciya-tochno-v-srok.html
  • books.bystrickaya.ru/duet-iz-brajteifurta-dokumentalnij-obzor-i-hudozhestvenno-dokumentalnij-ocherk-pamyatnaya-duel.html
  • © bystrickaya.ru
    Мобильный рефератник - для мобильных людей.